소상공인 저금리 대환대출은 은행·비은행권의 7%이상의 고금리 대출을 소상공인시장진흥공단 주관하에 4.5% 저금리(고정금리) 10년 분할상환 대출로 대환해주는 정책자금 성격의 프로그램입니다.
소상공인 정책자금 홈페이지(https://ols.semas.or.kr/)에서 대환대출(4차접수)을 신청하면 아래와 같이 신청정보에 대한 상세내역을 확인하실 수 있습니다. 발급승인된 확인서를 출력하셔서 해당은행에 기타제출서류와 함께 제출하시거나 전북은행 비대면신청을 하실 수 있습니다. (비대면 신청 추천)
소상공인 대환대출은 은행·비은행권의 7%이상의 고금리 대출을 소상공인시장진흥공단 주관하에 저금리(4.5% 고정금리) 10년 분할상환 대출로 대환해주는 프로그램입니다.
신용점수(NCB기준)기준을 기존 839점 이하에서 919점 이하로 확대하고 사업자대출 용도일 경우에만 가능했던 것을 사업 용도의 가계대출까지 포함됩니다.(단, 1000만원 이내) 자세한 조건은 아래 내용을 참고하시면 됩니다.
1. 추진목적
중·저신용 소상공인 자영업자가 보유한 고금리대출 및 만기연장에 애로가 있는 대출을 저금리 및 장기분할상환 대출로 전환하여 금융부담 완화
2. 지원대상
① 중·저신용 소상공인 자영업자가 보유한 대출 중 성실상환 중이면서 은행권·비은행권의 고금리 대출 또는 만기연장 애로가 있는 은행권 대출
② 대표(이사)의 NCB(나이스지키미)개인신용평점 919점 이하
③ 2024. 7. 3. 이전 취급된 사업자대출 또는 사업용도 가계대출
- 신용․담보 무관, 사업자대출 중 운전자금 대출
- 신용․담보 무관, 개인사업자가 보유한 가계대출 중 대출일 포함 3개 반기 내 사업용도*로 사용한 대출
* 원부자재 등 매입금액, 사업장(공장) 임차료, 종업원 급여로 지출 증빙 가능한 금액으로 판단
④ ‘최근 3개월 이내 30일 이상 연체 1회 이상, 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실’이 없는 경우
⑤ 신청일 기준 은행·비은행권 7% 이상 고금리 대출
⑥ 신청일 기준 은행권 대출 중 3개월 이내에 만기 도래 예정이나 연장이 어려운 대출
3. 지원조건 및 지원방식
- 동일기업(개인, 법인) 당 5천만원*
*사업용도 가계대출 1천만원 이내 한도 적용
- 2022년 대환대출(소진공), 22~24년 저금리 대환 프로그램(신보) 지원 이력이 있는 경우, 대출한도에서 기존 대환실행액 차감
* 기존 대출의 원금잔액만 대환 (대환 시 수반되는 기존 대출의 이자, 중도상환수수료는 소상공인 부담 원칙)
** 기존대출의 용도(사업자 대출, 가계대출)에 따라 한도 차감
- 대출금리: 연 4.5% 고정금리
- 대출기간: 10년 (거치기간 없음)
- 상환방식: 매월 원금균등분할상환
- 자금용도: 기존 고금리 대출 및 만기연장․상환유예 미적용 대출의 저금리․장기분할상환 대출로 대환
- 지원방식: 공단에서 지원대상 확인 후 대환대출 취급은행에서 대출신청․접수 및 심사하여 대환여부 및 한도를 결정하고 대출실행
- 지원대상 확인: 공단에서 소상공인 기준 충족여부, 소상공인 정책자금 지원제외 업종에 해당 여부, 신용점수(NCB 개인신용평점 919점 이하) 등을 검토하여 확인서 발급
- 대출접수‧심사‧실행: 대환대출 취급은행(12곳) 영업점에서 접수하여 심사 후 대출결정 및 실행
* 100% 신용대출로 취급함에 따라 보증서, 부동산담보 등 불요
※ 대환대출 취급은행: 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 아이엠(대구), 부산, 경남, 광주, 전북, 제주 12곳
4. 사업자대출(운전자금) 확인방법
사업자대출 운전자금 여부는 금융거래확인서를 발급해 보시면 아래 이미지 처럼 용도란에 표시되어 있습니다. 이율, 차입날짜 등 확인 후 신청하시면 됩니다. 참고로 카드론과 같은 가계자금대출은 사업자대출로 인정 받기가 쉽지 않습니다.
5. 정책자금 확인서 및 채무내역송금확인서
소상공인시장 진흥공단 홈페이지에서 소상공인 정책자금인 '대환대출'을 신청한 후 확인서를 출력하면 아래와 같은 내용을 확인하실 수 있습니다.
해당 1)정책자금 확인서와 2)채무내역송금요청서를 가지고 가까운 은행에 방문하셔서 대환신청을 하시거나 전북은행 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청 및 심사,약정 체결까지 하실 수 있습니다.
① 정책자금 확인서
② 대환대상 채무내역 송금요청
'대환대상 채무내역 송금요청서'는 위 내용처럼 대환할 고금리 대출에 대한 금리/원금/이자+중도상환수수료 등에 대한 정보를 작성한 후 대환할 은행에 함께 제출해야합니다. 단, 이자 및 중도상환수수료는 대환금액에 포함이 안됨으로 사업자분께서 별도로 현금으로 입금하셔야 합니다.
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